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理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌谈青年理财: 君子爱财 治之有道
时间:2018-02-05

常言道:君子爱财,取之有道。刘彦斌又加了一句,君子爱财,更当治之有道。

这里说的“取”,就是挣钱,所说的“治”,就是理财。刘彦斌认为,理财就是以“管钱”为中心,抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,同时这三个环节也是理财的三个原则,通过管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。

“青年人理财首先要做的就是攒钱。”作为《理财规划师国家职业标准》创始人,现任国家职业技能鉴定专家委员会委员、理财规划师专业委员会秘书长的刘彦斌快人快语,谈话刚开始就直接给了记者答案。

然而,这句话听起来简单,但其背后的道理却不简单,这是刘彦斌多年理财规划经验的总结。“收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,所谓理财就是管好自家的水库,开源节流。要想让水库中的水量不断增多,节流是其中的一个重要手段。量入为出是理财的第一要务,是理财的基础。养成储蓄的习惯是迈出理财的第一步。”这些话刘彦斌在很多场合都说过,已经成了“刘氏语录”。

“不要让债务缠你一生”

拿着明天的钱过今天看似幸福的生活,其中冷暖只有当事人自知。

韩磊(化名)大学毕业两年后,在北京四环外就买了房,紧接着又通过信用卡贷款买了车。他并没有殷实的家境来支持,都是从银行贷款、亲朋好友借款实现的,在外人看来,才走入社会几年,就在北京有了房、有了车,是件很让人羡慕的事情。

但是对于韩磊而言,现在只觉苦不堪言,每个月都要为还款算了再算,不得不节衣缩食。 “为了省钱,断掉了和朋友、同事共同吃饭、玩乐等社交活动,很快就成了孤家寡人,人家认为我太抠门儿、不好交往。”最让韩磊担忧的是,这已经影响到自己未来的职业发展,为了应付沉重的还款负担,韩磊有些心力交瘁,工作上不断出现一些瑕疵,甚至影响到他对自己未来的职业规划。

现在,为了能让韩磊早日摆脱沉重的财务负担,他已退休的父母开始摆摊卖早点,希望能助韩磊一臂之力。

对此,刘彦斌很不赞同。“受社会环境影响,有些人年纪轻轻就超出自己的财务能力去买房买车,让自己早早成为房奴和车奴,过度消费让他们背上了沉重的财务负担。”刘彦斌认为,中国的年轻人喜欢和西方比较,提前透支生活,但是中国社会从经济发展程度和社会保障制度的健全程度来看,和西方国家是不可比的,基于此,刘彦斌反对青年人过早使用信用卡,“信用卡是让年轻人冲动消费的罪魁祸首。”

刘彦斌还认为,35岁至40岁是夯实事业基础的时期,要谈享受生活至少是40岁之后的事情。“35岁之前的年轻人正是事业上打基础的时期,我认为35岁以下年轻人是不应该贷款去买房子买车的,不要让债务缠你一生。”刘彦斌说。

要做“延迟族”

在年轻人群中,月光族者众多,有时候到月底甚至面临无钱可花的窘迫境地,更别提理财了。

对此,刘彦斌希望青年人自觉养成一种习惯,自觉地强制自己储蓄,哪怕一开始是不自觉的,时间长了就变成了一种习惯。对很多的年轻人、特别是“月光族”来说,这是迈出理财的第一步。“我建议年轻人要当‘延迟族’。”他说。

因为无论什么人,如果不是含着金钥匙出生,一辈子要过上美好的、幸福的生活,必须在年轻的时候克制自己的消费欲望,做出必要的牺牲。很多年轻人说:年轻的时候正是最美好的人生时光,这个时候不享受,等年老时再享受就晚了。其实,这是年轻人对幸福生活理解上的误区。

什么是一个人真正幸福的时候?“我认为一个人晚年的幸福才是真正的幸福。年轻时花钱无度就会透支掉晚年的幸福,甚至会造成晚年的不幸。我们看到很多老年人,他们晚年时过着不是很富裕的生活,他们都很后悔自己年轻时没有积累养老的钱。”因此,为了晚年的幸福,就应该在年轻的时候养成好的消费习惯,千万不要把晚年的幸福都透支掉。现在很多年轻人互相攀比,过度超前消费,竞相购买高档消费品,这些钱很可能就是他们晚年时需要的,到晚年缺少养老金的时候,才知道生活是多么凄凉。为了晚年的幸福,在年轻的时候就应该去学习做“延迟族”,延后满足自己的消费欲望。

改掉“月光”的习惯并非说说那么简单。

刘彦斌建议年轻人要有计划消费的习惯和记账的习惯。“比如每次到超市购物时,把想买的东西写在单子上,不在单子上的东西不买,长久下来,可省下很多不必要花费的钱。至于记账的作用,就是要让你知道你的钱都是如何流出去的。”

理财三原则

常言道:君子爱财,取之有道。刘彦斌又加了一句,君子爱财,更当治之有道。

这里说的“取”,就是挣钱,所说的“治”,就是理财。刘彦斌认为,理财就是以“管钱”为中心,抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,同时这三个环节也是理财的三个原则,通过管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。

其中攒钱是理财的第一步,而且一定要从年轻时期开始、从小事做起。“省大钱和省小钱一样重要,我觉得省大钱是一种智慧,省小钱是一种习惯,不能省小钱的人就不能省大钱,所以省小钱也是非常非常重要的。”

生钱即指投资,年轻人因为年轻有机会,心脏承受能力强,可除了应急资金之外,适当做些风险投资,比如股票和基金,在年轻时候一定要学会投资。

护钱,就是要保护钱不要让它流失。比如买保险,具体如大病保险、住院保险和意外伤害保险等。

对于理财来说,没有一个绝对的比例,刘彦斌建议钱要分成三部分:流动资金要放够家里6个月到一年的生活费,用来应付一些突发事件,这部分钱是不能用来投资的,要放在银行活期,或做短期理财,或买货币基金,也就是中国人常讲的“手中有粮,心中不慌”;第二部分叫保命钱,放3~5年生活费,买国债、社会养老保险、商业保险中储蓄型的,就是说可以保本的;第三部分,5~10年不用的才可以用作投资股票、股票型基金、平衡型基金等。



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